לעבוד עם זיתים ושמן זית זה השילוב המושלם בין ביזנס לפלז'ר. אבל אם רגע נדבר ברצינות, להחזיק עסק בארץ זה לא פשוט כלל. בשביל להרוויח כמה שיותר כסף מעסק השמן שלכם, עליכם לחשוב על על ניהול כלכלי מקסימלי שימצה את כל האפשרויות שלכם. לדוגמה, בחירת קרן השתלמות היא החלטה כלכלית חשובה שיכולה להשפיע על עתידכם הפיננסי. אבל איזה קרן השתלמות הכי טובה? ואיך יודעים אם הקרן מתאימה לצרכים שלכם? לפניכם מדריך קצר שיעשה סדר.
פרמטרים חשובים בבחירת קרן השתלמות
ישנם מספר פרמטרים מרכזיים שחשוב להתייחס אליהם בעת ההחלטה:
- תשואות – בחנו את היסטורית התשואות והשוו בין הקרנות השונות. קרנות עם היסטוריית תשואות גבוהה ויציבה הן בדרך כלל בחירה מועדפת.
- דמי ניהול – השוו את דמי הניהול הנגבים על ידי הקרנות השונות. דמי ניהול נמוכים יותר ישיארו לכם יותר כסף ביד.
- מסלולי השקעה – וודאו כי בקרן יש מגוון של מסלולי השקעה התואמים את רמת הסיכון המועדפת עליכם.
- שירות לקוחות ונגישות – בדקו את איכות שירות הלקוחות של הקרן, זמינות נציגי שירות ונוחות ביצוע פעולות דיגיטליות.
קרנות ההשתלמות המובילות
לפי נתוני תשואות קרנות השתלמות השנה, הקרנות המובילות הן כלל ביטוח, מיטב דש, אלטשולר שחם והלמן אלדובי. כל אלו הניבו תשואה שנתית ממוצעת של מעל 8% ב-5 השנים האחרונות. עם זאת, ביצועי עבר אינם מבטיחים ביצועים עתידיים ויש לבחון את התאמת הקרן לצרכים האישיים שלכם. הינה עוד כמה טיפים שיעזרו לכם לבחור נכון.
טיפים לפתיחת קרן השתלמות לשכירים ועצמאים
- שכירים – בררו אם המעסיק שלכם מציע קרן השתלמות כחלק מתנאי ההעסקה. לעיתים אפשר להגדיל את ההפקדות ולהגדיל את החיסכון.
- עצמאים – פתחו קרן השתלמות בהקדם האפשרי כדי למקסם את החיסכון לאורך זמן. בחרו את סכום ההפקדה המתאים לכם מדי חודש.
טיפים כללים נוספים
- בחרו קרן עם תשואות גבוהות ודמי ניהול נמוכים כדי להשיא את צבירת הכספים.
- מלאו טפסים להטבות מס כדי למקסם את הטבות המס על ההפקדות והרווחים. אולי תמצאו שאתם זכאים להטבת מס על פי סעיף 125 ד לפקודת מס הכנסה ותוכלו למקסם את הרווחים עוד יותר.
האם כדאי להעביר קרן השתלמות קיימת?
אם יש לכם קרן השתלמות קיימת בתשואות נמוכות או בדמי ניהול גבוהים, ייתכן שכדאי לשקול העברה לקרן אטרקטיבית יותר. השוו את הביצועים ועלויות הניהול של הקרן הנוכחית שלכם אל מול הקרנות המובילות. הביאו בחשבון גם את העלויות הכרוכות במעבר עצמו ובדקו שהמהלך ישתלם לטווח הארוך.
זכרו גם לבחון את מסלולי ההשקעה המוצעים, ושקלו מעבר בין מסלולים בקרן הקיימת כדי למקסם את התשואה הפוטנציאלית. התייעצו עם יועץ פיננסי או משווק פנסיוני במידת הצורך.
היתרונות בקרן השתלמות טובה
חיסכון במס רווח הון בקרן השתלמות
אחד היתרונות המשמעותיים של קרן השתלמות הוא האפשרות לחסוך בתשלומי מס רווח הון. בניגוד לחסכונות או השקעות אחרות, עם משיכת הכספים מהקרן לאחר 6 שנים, הרווחים פטורים ממס רווח הון. כדי ליהנות מהטבה זו חשוב להפקיד לקרן באופן סדיר ולהימנע ממשיכת כספים לפני תום התקופה. תכנון נכון של ההפקדות והמשיכות יעזור לכם למקסם את החיסכון במס לאורך השנים.
הלוואות מקרן ההשתלמות
רוב קרנות ההשתלמות מאפשרות לעמיתיהן לקחת הלוואות בתנאים נוחים יחסית. היתרונות העיקריים הם ריבית נמוכה, גמישות בהחזר, והעובדה שאתם למעשה לווים מכספכם ומחזירים לעצמכם את הריבית. עם זאת, חשוב לזכור שלקיחת הלוואה מקרן ההשתלמות מקטינה את צבירת החיסכון העתידית, כיוון שאתם מפסידים את התשואה על הכסף בזמן ההלוואה. נוסף על כך, אי עמידה בתנאי ההחזר עלולה לגרור חיובי מס. שקלו בזהירות את לקיחת ההלוואה מול אפיקי מימון אחרים.
קרן השתלמות למהנדסים
קרנות השתלמות מקצועיות כמו קרן המהנדסים מיועדות לקהל ספציפי ולרוב מאופיינות בתשואות גבוהות יחסית. עם זאת, ראוי תמיד להשוות את הביצועים שלהן מול קרנות אחרות כי ייתכן שקרנות אחרות יציגו ביצועים עדיפים בעתיד. יתרה מכך, לא כל המהנדסים זכאים להצטרף לקרן המהנדסים, ולכן גם אם הביצועים שלה מרשימים, חשוב לבדוק גם חלופות אחרות המתאימות לצרכים שלכם.
נקודות חשובות נוספות
שימוש נכון בקרן ההשתלמות והכרה של כל האפשרויות שהיא מעניקה, תבטיח לכם ניצול מקסימלי של הכסף שלכם, צבירת הון רציני לקראת העתיד שלהם והנאה מהרווחים של עסק השמן שלכם כמו שצריך.
- ניתן להפקיד לקרן השתלמות עד לגיל פרישה, גם אם התחלתם בגיל מבוגר.
- רוב הקרנות מאפשרות לנייד את הכספים בין מסלולים בהתאם לרמת הסיכון הרצויה ולשלב בחיים.
- קיימות קרנות השתלמות ייעודיות לבני 50 פלוס, עם מדיניות השקעה שמרנית יותר.
- חשוב לעקוב אחר דוחות התשואות והדיווחים התקופתיים של הקרן כדי לוודא שהיא עומדת ביעדים שלכם.
לסיכום
בחירת קרן ההשתלמות הנכונה וניהול נכון של ההפקדות והמשיכות לאורך השנים, יכולים להוות נדבך חשוב בתכנון הפיננסי ארוך הטווח שלכם. השקיעו מעט זמן בלמידת הנושא, והקפידו לקבל החלטות מושכלות בהתאם למצבכם הספציפי. באמצעות מחקר קצר שיעזור לכם להבין איזה קרן השתלמות הכי טובה בשבילכם ובשביל עסק שמן הזית שלכם, תוכלו להרוויח הרבה יותר ממה שאתם מרוויחים כיום. אז למה אתם מחכים? היכנסו ממש עכשיו ופתחו קרן השתלמות לעסק!
